Rendes vitalícies

Les rendes vitalícies permeten percebre, a partir de l’estalvi acumulat invertit, una renda mensual constant de per vida fins al decés. Això implica que aquest compromís adquirit per Unicaja no s’esgota mai, encara que la suma de les quantitats percebudes pugui excedir en algun moment el capital inicialment invertit.

L’import mínim per invertir se xifra en els 20.000 € i com a màxim es pot contractar el 25 % de l’emissió en curs.

Sí, no existeix cap limitació pel que fa al nombre de rendes vitalícies contractades.

A Unicaja es pot contractar una renda vitalícia a partir dels 60 anys i fins als 85 (excepte en el cas de la Pensió Vitalícia, que té com a edat màxima de contractació els 80 anys).

Les rendes vitalícies tenen una vocació clara de permanència, de manera que haurien de constituir l’import menys líquid dins del quadre de planificació financera del client. Tanmateix, tret de la modalitat Unirendes Pensió Vitalícia, totes les rendes vitalícies de què disposem tenen opció de rescat. En qualsevol cas, no es recomana optar per aquesta possibilitat per l’impacte fiscal i patrimonial que podria tenir aquesta decisió, ja que obligaria l’assegurat a retornar tota l’exempció fiscal practicada i la valoració de la pòlissa podria ser inferior a la prima invertida.

La renda vitalícia té un triple avantatge fiscal:

1. En funció de l’edat del client en el moment de la contractació, aquest gaudirà d’una exempció fiscal de per vida:
   - A partir dels 70 anys s’aconsegueix un 92 % de la renda exempta d’impost, un 8 % de la renda subjecta a tributació i un tipus efectiu de tributació de l’1,52 %.
   - Entre els 66 i els 69 anys s’aconsegueix un 80 % de la renda exempta d’impost, un 20 % de la renda subjecta a tributació i un tipus efectiu de tributació del 3,8 %.
   - Entre els 60 i els 65 anys s’aconsegueix un 76 % de la renda exempta d’impost, un 24 % de la renda subjecta a tributació i un tipus efectiu de tributació del 4,56 %.
2. D'altra banda, per als majors de 65 anys amb plusvàlues derivades de transmissions patrimonials, la llei garanteix l’exempció d’aquestes plusvàlues si durant un termini de 6 mesos a comptar des de la data de l’operació es constitueix una renda vitalícia amb la totalitat de l’import percebut. Això només s’aplica a les rendes decreixents fins un màxim de 240.000 €. Al nostre catàleg, les dues modalitats que poden utilitzar-se per a aquesta finalitat són Unirendes Patrimoni 50 i Unirendes Pensió Vitalícia.
3. En cas de decés del prenedor-perceptor de la renda, el beneficiari ha de tributar en l’impost sobre successions i donacions com a successió, sense perjudici de les reduccions i bonificacions que siguin aplicables en funció de la comunitat autònoma de residència del finat.

Totes les modalitats (excepte Unirendes Pensió Vitalícia) cedeixen capital als beneficiaris. En funció del tipus de renda i del temps durant el qual s’hagi percebut, les condicions varien, però sempre es garanteix un mínim d’entre el 20 i el 50 % de la prima invertida.

Les nostres rendes vitalícies actuals inverteixen en deute de l’Estat espanyol; per tant, el risc assumit per l'assegurat és mínim.

Les rendes vitalícies permeten fer una disposició gradual del capital estalviat al llarg de la vida, la qual cosa simplifica l’administració del patrimoni. És la manera ideal de fer front a les despeses fixes de la unitat familiar amb la certesa que sempre estaran cobertes. D’altra banda, permet fer una gestió adequada de l’herència familiar.